#Parlons métiers Conseiller·e en gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine va devenir dans les années à venir un incontournable.
Les métiers de banquier·e et d’assureur·se ont beaucoup évolué ces dernières années et de nombreux·ses français·e·s sont en demande de conseils sur différentes thématiques (succession, fiscalité, retraite, protection familiale, enrichissement personnel, etc.) et les écoles forment de plus en plus d’étudiant·e·s sur cette thématique pour répondre aux besoins du marché.
Effectivement, notre société évolue :
- La Réforme des retraites qui repoussent l’âge de départ alors que certaines personnes ne se voient pas partir aussi tardivement. Il y a donc une nécessité de s’y préparer en amont. Nous observons en clientèle des chutes de revenus à la retraite qui dépassent souvent 40% voire 50% des derniers revenus d’activités. Pour les indépendants, ce pourcentage dépasse souvent 70%.
- L’inflation connue ces dernières années inquiète, mais pousse également les gens à préparer leurs projets en amont.
- Autre fait notable, les années COVID ont fait évoluer les mentalités et de nombreuses personnes ont beaucoup épargné. Par exemple, le taux d’épargne financière des ménages est passé de 4,6 % en 2019 à 12,1 % en 2020 (source INSEE).
- Sur le sujet de la fiscalité, de nombreux clients ne connaissent pas tous les leviers mis à leur disposition par le gouvernement. Les lois changent souvent, ils ont donc besoin d’accompagnement pour naviguer et s’assurer d’optimiser leur situation.
Le recours au·à la conseiller·e en gestion de patrimoine devient donc de plus en plus fréquent et il y a ainsi une pénurie de main-d’œuvre sur le métier.
Domaines d’intervention du métier
Le·la conseiller·ere en gestion de patrimoine va pouvoir, dans un lien de confiance tisser avec ses client·e·s, apporter de la stratégie et du conseil dans les champs suivants :
- la transmission de patrimoine
- la prévoyance et protection de la famille
- la préparation de la retraite
- la fiscalité
- les crédits et rachats de crédits
- l’enrichissement personnel
Les missions principales
- Développer la clientèle
- Effectuer une veille précise sur différents sujets : l’évolution des cadres législatifs, l’actualité économique, financière et boursière
- S’informer sur les différents produits banque et assurances
- Conseiller les clients sur la stratégie à adopter en analysant les leviers à mettre en place
Quelle organisation ?
Globalement, l’accompagnement du client se fait en 3 phases :
- Un premier rendez-vous : présentation, découverte des besoins et découverte de l’organisation patrimoniale du client
- Une phase d’étude et de bilans
- Une phase de préconisations
A savoir qu’il faut tordre le cou aux idées reçues, le·la conseiller·e en gestion de patrimoine ne s’adresse pas qu’aux grandes fortunes.
A retenir également que c’est un métier dans lequel on se déplace possiblement chez le client. C’est un métier mobile pour lequel il ne faut pas trop compter ses heures car il est régulier d’avoir des rendez-vous à la suite des horaires classiques de travail. En revanche, il est à souligner que le niveau de rémunération est très intéressant.
Accès au métier et statuts d’exercice
Il existe des Master en Gestion de Patrimoine qui laissent à penser que globalement on accède au métier avec un bac + 5.
Cependant, certains cabinets forment en interne au métier.
Celui-ci peut s’exercer sous 2 statuts : en indépendant·e ou salarié·e au sein d’un établissement financier.